南財理財通、21世紀經濟報道 陳子卉 廣州報道

據南財理財通最新數據，截至2023年9月25日，今年來全市場已發行淨值型銀行理財產品21,116只（含私募產品）。

從風險等級來看，產品風險等級主要集中在二級（中低風險）。其中，一級（低風險）產品佔比5.56%，二級（中低風險）產品佔比84.81%，三級（中風險）產品佔比7.83%，四級（中高風險）產品佔比0.3%，五級（高風險）產品佔比1.5%。

從投資性質來看，固收類產品佔比96.33%，混合類產品佔比2.14%，權益類產品佔比0.46%，商品及金融衍生品類產品佔比1.07%。由此看出，固定收益類產品仍佔據理財產品的主流。

上榜產品需滿足：1.淨值披露頻次：非節假日至少每個自然日公开披露一次淨值。2.產品募集幣種爲人民幣且成立日早於2022年12月31日。

（注：本榜單排名來自理財通全自動化實時排名，如您對數據有疑問，請在文末聯系助理進一步核實。）

今年以來至8月末現金類理財七日年化均值跌破2.7%

南財理財通數據顯示，截至8月31日，在今年以來至8月末理財公司現金類產品收益榜單中，共有9家理財公司產品上榜。本期榜單國有行理財公司、股份行理財公司、城商行理財公司和農商行理財公司均有產品上榜。其中，平安理財有2只產品上榜，信銀理財、興銀理財、華夏理財、渝農商理財、光大理財、交銀理財、浦銀理財和青銀理財各有1只產品上榜。

從收益角度看，信銀理財“日盈象天天利5號U”摘得本期榜單冠軍，七日年化收益率爲2.6134%。興銀理財“日日新1號C”和平安理財“日添利(增強型)”以2.5988%和2.59%的七日年化收益率位列本次榜單的第二名和第三名。

相較於2023年半年度現金榜單，本期現金類產品收益率進一步下滑，第一名產品七日年化收益率跌破2.7%。

 冠亞軍產品偏好票息策略，現金及銀行存款佔比均超兩成

信銀理財“日盈象天天利5號U”爲本期榜單第一名，該產品二季度末產品總份額爲125.52億，槓杆率爲107.21%。

從資金投向看，該產品資金穿透後主要投向債券、現金及銀行存款、拆放同業及买入返售和同業存單，佔總資產的比例分別爲34.84%、26.31%、21.34%和17.5%。

（信銀理財“日盈象天天利5號U”2023年上半年末前十大持倉資產；數據來源：信銀理財）

從前十大持倉資產來看，資金主要投向买入返售，同業存單、企業債券。從投資行業看，主要爲金融行業、房地產行業和公路管理與養護行業。其中，7天买入返售爲第一大持倉，持有金額爲23.3344億元，佔總資產的比例爲17.34%。

從票面利率看，前十大持倉資產中有三項中短期債券票面利率較高。企業預警通數據顯示，截至9月25日，第八大持倉“23富陽D3”票面利率爲3.1%，剩余期限爲0.53年，平台利差爲82.87bps，最新收益率爲2.6667%（9月14日收益數據）。第五大持倉“23光證G2”票面利率爲2.75%，剩余期限爲0.5年，上清所收益率爲2.5364%（9月25日收益數據）。第九大持倉“23鯤鵬投資SCP004”票面利率爲2.48%，剩余期限爲0.21年，信用利差爲41.67bps，上清所估值收益率爲2.5645%（9月25日收益數據）。

從產品持倉集中度來看，截至6月30日，持倉量第一和第二的投資者持有佔比分爲1.99%和1.56%，其余單一投資者佔比均不超過1%。投資經理在二季度運作報告中表示，票息策略仍爲主流策略；若資金面維穩，可繼續保持槓杆策略。

興銀理財“日日新1號C”今年以來至8月末也有較好的綜合表現，七日年化收益率爲2.5988%。截至6月30日，產品總份額爲737.96億份。

從二季度末資金投向看，主要爲債券、現金及銀行存款，佔總資產的比例分別爲42.85%和39%。從前十大持倉資產看，該產品持倉較爲分散，主要持有活期存款和存放同業。第一大持倉“建設銀行深圳分行活期存款”佔總資產的比例僅爲3.61%。該產品持倉集中度較低，單一投資人持倉佔比最高爲0.2463%。

談及運作期內策略，投資經理在該產品運作報告中表示，穩步建倉信用債等票息資產，逢高建倉同業存單 ，在保證組合流動性安全的前提下積極把握市場調整的买入機會。

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好消息！南財理財通將爲財經記者免費开通vip數據账號，22萬只銀行理財360度產品周期大數據應有盡有 ，歡迎您在文末聯系課題組开通。

（數據分析師：馬怡婷；實習生：王曉琪）

（作者：陳子卉 編輯：薛茹雲,湯懿蘭）

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