近期，螞蟻集團前副總裁尹銘的公开信讓已經關停一年的相互寶和整個網絡互助行業回到大家視野。

根據尹銘的描述，相互寶從成立到關停，累計救助了205337位患病成員。由於調查理賠成本高，直到關停時相互寶也沒有實現盈利，從未賺過一分錢。從2018年到最後關停，互助金近300億。

網絡互助是一種原始保險形態與互聯網結合，利用互聯網的信息撮合功能，會員之間通過協議承諾承擔彼此的風險損失，爲了避免了個體負擔過重，約定單次互助金不超過幾元，並規避了償付能力問題。

而傳統保險的確定期限、確定保額制度，要求較強系統化風險控制能力。

網絡互助優點包括進入門檻低和互助平台與保險公司對比有非盈利的屬性，但另一方面由於前端審核寬松，網絡互助平台吸引了大量的非健康體，隨着分攤金額的快速上漲，健康用戶很可能退出互助平台，最終形成了逆選擇的循環。

也有觀點認爲，這類網絡互助平台會員數量龐大，屬於非法持牌經營、涉衆風險不容忽視，部分前置收費模式平台形成沉澱資金，存在跑路風險，如果處理不當、管理不到位還可能引發社會風險。

2016年網絡互助遍地开花，除了螞蟻相互寶外，巨頭還包括輕松互助、水滴互助等。螞蟻相互寶遲遲成立於2018年10月。

2021年網絡互助迎來關停熱潮，輕松互助、水滴互助等陸續關停，螞蟻相互寶撐到年底也正式關停。

互助業務關閉以後，水滴互助和輕松互助主要依托雙方的保險經紀公司展業，分別爲水滴保險經紀有限公司和廣東輕松保保險經紀有限公司。

目前僅有水滴互助轉型的水滴公司完成上市動作，最新數據已經是連續5個季度保持盈利，2023年第一季度營收6.06億元，淨利潤4973萬元。

從營收比例來看，賣保險產品產生的傭金佔到水滴公司營收的絕對比重，且比例持續在升高。

水滴公司除了賣保險外，作爲內部營收規模低但是輿情壓力高的項目，壓力給到了另一個產品水滴籌，甚至傳出“水滴籌平台籌錢抽成高達70%”。

水滴籌官方回應自己平台正常運營的過程中並沒有這樣高的比例，抽成是第三方的惡意籌資平台在中間抽取了不正常的比例。

這些第三方中介實則類似於銷售人員在醫院的各大病房流竄，問病患是否需要水滴籌服務，並幫助填資料、申請和提款，但是會抽掉相當一部分比例籌款，甚至有的高達70%。

水滴籌業務從去年开始收取平台服務費，規定收取單次衆籌活動所籌資金的3%作爲管理費，最高限額5000元。2022年衆籌服務費收入達到1.55億元，佔水滴公司收入的5.6%。今年一季度，水滴籌業務實現收入4200萬元。

截至2023年3月31日，水滴籌平台上約有4.32億人通過水滴醫療衆籌累計爲超過286萬名患者捐款約584億元。

騰訊作爲水滴公司的重要股東，與水滴公司合作較爲密切。騰訊集團通過旗下子公司Image Frame Investment (HK) Limited和Tencent Mobility Limited共持有水滴公司21.7%股權，兩家公司分別持有8.05億、0.25億普通股股份。

衆籌活動用戶獲取主要依托於微信的鏈接分享，從親朋好友擴展到廣泛的社交網絡。並且，水滴籌在微信平台運營官方账號以及小程序，用戶可通過以上渠道了解水滴籌產品以及相關服務。

另外，通過微信支付，水滴籌籌集的款項才能匯集至平台。2022年騰訊向水滴籌平台收取的支付處理費爲2780萬元，營銷服務費2070萬元。騰訊還向企業提供雲技術服務，2022年應付騰訊服務費爲3530萬元。

來源：禾金財經

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