1. 等待兩周後硅谷銀行終於迎來买家

2. 美國加快腳步應對區域銀行危機

文：白話華爾街丨ID：WallstreetTalk

字數：1898字，閱讀時長：4分鐘

當地時間3月27日周一收盤，有着125年歷史的美國第一公民銀行（First Citizens BancShars）股價大漲53.74%。在此之前，美國聯邦存款保險公司（FDIC）發表聲明稱，該銀行將买下硅谷過橋銀行的全部存款和貸款。

這一消息帶動了美國區域銀行股價在周一集體反彈 - 第一共和銀行上漲11.81%，科凱國際（KeyCorp）上漲5.3%，PacWest Bancorp收漲3.46%。

自3月10日硅谷銀行（SVB）倒閉以來，歐美銀行業一直處於劇烈波動之中。這筆交易可能有助於緩解當前全球金融市場的動蕩。

SVB被加州金融保護和創新部關閉後，FDIC成立硅谷過橋銀行，接管SVB的所有存款和大部分資產。截至2023年3月10日，硅谷過橋銀行的資產規模約爲1,670億美元，總存款約1,190億美元。

根據FDIC的聲明，第一公民銀行以165億美元的折扣價买入硅谷過橋銀行約720億美元的資產。硅谷過橋銀行約900億美元的證券和其他資產將繼續留在FDIC。FDIC還獲得了第一公民銀行普通股的股權增值權，潛在價值爲5億美元。FDIC估計，存款保險基金（DIF）在SVB破產後的支出約爲200億美元。

硅谷過橋銀行的17家前分行於2023年3月27日周一以第一公民銀行和信托公司（First–Citizens Bank & Trust Company）的名義營業。硅谷過橋銀行的儲戶將自動轉爲第一公民銀行和信托公司的儲戶，並受到FDIC存款保險制度的保護。此外，FDIC還同意分擔第一公民銀行在SVB商業貸款上的任何損失或潛在收益。

SVB在48小時內的倒閉是美國銀行史上的第二大銀行倒閉案。在過去兩周多的時間裏，FDIC一直在努力爲SVB尋找买家，一度嘗試將SVB全部資產一次性打包出售，但遲遲未能找到愿意接手的买家。阿波羅、黑石和KKR等私募股權巨頭也曾考慮接手SVB的貸款業務。

據報道，第一公民銀行曾在SVB倒閉後立即提出收購要約，但許多人一开始曾質疑第一公民銀行是否有足夠的資金來接管SVB。而實際上，第一公民銀行在收購破產銀行方面有着豐富的經驗。

第一公民銀行成立於1898年，位於北卡羅來納州首府羅利，2022年底時是美國排名第30位的銀行，資產規模1,090億美元。收購SVB將使第一公民銀行成爲美國排名前25位的銀行，資產規模達到2,190億美元。三年前，它的資產規模只有420億美元。

自2009年以來，第一公民銀行收購了20多家被FDIC救助過的銀行。去年，它還以超過20億美元的交易價值完成了對CIT集團(CIT Group)的收購。SVB的交易是第一公民銀行與美國聯邦機構達成的第22筆交易。

第一公民銀行CEO Frank Holding Jr稱，收購SVB“是一筆了不起的交易，將增強人們對銀行體系的信心。” Holding表示，SVB與第一公民銀行有互補業務，包括私人銀行、財富和小企業銀行業務，這筆交易將把第一公民銀行的觸角延伸到風險資本和科技領域。

第一公民銀行和SVB的交易是近期FDIC協助完成的第二筆交易。3月19日，FDIC與紐約社區銀行（New York Community Bancorp）的全資子公司旗星銀行（Flagstar Bank）籤署一項協議，後者同意收購籤名銀行（Signature Bank）的大部分存款和部分貸款。

自SVB倒閉以來，投資者對美國銀行業的擔憂主要集中在區域性銀行，這些銀行面臨着大量存款外逃的風險，一些銀行，如硅谷銀行、籤名銀行和第一共和銀行，有大量沒有被FDIC覆蓋的存款。不只美國，歐洲銀行業近期也危機四伏，促使歐美監管機構採取了一系列措施提振投資者對金融體系的信心，防止危機進一步蔓延。

美聯儲、FDIC和美國財政部3月12日動用緊急權力爲SVB和籤名銀行的未投保存款提供擔保，同時還推出了銀行定期融資項目（Bank Term Funding Program），允許銀行和合格的存款機構以美國國債和抵押貸款支持證券等資產作爲抵押，獲得一年期限的貸款。

SVB的問題早在其倒閉以前就已經浮出水面，但查清其倒閉的真正原因，包括SVB內部到底發生了什么，以及爲何該銀行高管沒有迅速果斷地採取行動阻止問題進一步惡化，監管機構還需更多時間。美聯儲目前正在調查SVB的倒閉，計劃於5月1日發布調查結果。

此外，美聯儲也已經在重新思考其針對中型銀行的有關規定，未來可能會擴大目前只適用於華爾街大型金融機構的監管措施的實施範圍。

美國監管者同時還在考慮收緊對銀行的資本和流動性要求，並加強旨在評估銀行抵御衰退能力的“壓力測試”。這些規定可能會使資產規模在1,000億美元至2,500億美元之間的公司受到影響。

據報道，在美聯儲副主席邁克爾•巴爾(Michael Barr)的帶領下，該機構早已在審查其多項監管規定，但3月爆發的銀行業危機促使聯儲官員不得不重新評估部分內容，並將重點放在規模較小的金融機構上。

參考資料

1. Wall Street Journal, First Citizens Acquires Much of Failed Silicon Valley Bank

2. Wall Street Journal, First Republic, Regional Bank Stocks Jump After Silicon Valley Bank Deal

3. Wall Street Journal, First Citizens Adds to Its Collection of Failed Banks With SVB Purchase

4. Bloomberg, First Citizens to Buy SVB After Biggest Failure Since 2008

5. FDIC, First–Citizens Bank & Trust Company, Raleigh, NC, to Assume All Deposits and Loans of Silicon Valley Bridge Bank, N.A., From the FDIC

6. Federal Reserve, Federal Reserve Board announces it will make available additional funding to eligible depository institutions to help assure banks have the ability to meet the needs of all their depositors

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標題：第一國民銀行接盤硅谷銀行

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