3月29日，渤海銀行公布2022年度業績報告。2022年，渤海銀行持續優化信貸結構，加大對實體經濟支持力度。資產規模穩中有進，資產質量保持穩定，彰顯發展韌性。

截至報告期末，渤海銀行總資產規模達到人民幣1.66萬億元，較上年末新增人民幣767.52億元；實現營業收入人民幣264.65億元，淨利潤爲人民幣61.07億元；資產質量風險可控，不良貸款率爲1.76%，與上年末持平；撥備覆蓋率爲150.95%，符合監管要求。

立足新發展階段，渤海銀行黨委書記、董事長李伏安表示，2023年，渤海銀行將堅持穩字當頭、穩中求進，堅守合規底线、深化合規審查，持續打造具有較強創新能力和差異化競爭優勢的國內領先、國際一流的公衆持股銀行。

渤海銀行黨委副書記、行長屈宏志表示，2023年，渤海銀行將堅定轉型振興战略不動搖，高質量縱深推進“客戶興行、存款立行、中收富行、科技強行、創新領行、風控護行”战略任務，繼續在支持科技創新、小微企業、綠色發展、鄉村振興等領域增添金融動能，推動渤海銀行經營發展與國家战略實施和經濟發展同頻共振。

01.資產規模穩中有進，深耕普惠顯成效

2022年，渤海銀行資產規模穩中有進，存貸款規模均保持穩定增長。

截至2022年12月31日，渤海銀行資產總額達到人民幣16594.60億元，較上年末新增人民幣767.52億元，增幅爲4.85%。其中，發放貸款和墊款余額爲人民幣9427.23億元，較上年末新增人民幣48.17億元，增幅爲0.51%。負債總額爲人民幣15495.09億元，較上年末新增733.65億元，增幅4.97%；其中，吸收存款人民幣8639.34億元，較上年末新增人民幣280.13億元，增幅3.35%。

業績方面，2022年，渤海銀行實現營業收入人民幣264.65億元，淨利潤爲人民幣61.07億元。實現歸屬於銀行普通股股東的每股淨資產人民幣5.07元，比上年末增長3.89%。

同時，渤海銀行的資產質量保持持續穩定，整體風險可控。截至報告期末，該行不良貸款余額爲人民幣168.07億元，比上年末下降人民幣0.28億元，不良貸款率爲1.76%，與上年末持平；貸款撥備率爲2.65%，撥備覆蓋率爲150.95%，符合監管要求。

作爲最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行深耕普惠金融，信貸結構持續優化。

報告期內，渤海銀行持續深耕小微金融服務，通過持續進行優化創新，構建起多場景、多層次、多維度的普惠金融產品體系。另一方面，該行通過進一步加大重點區域、行業信貸投放，穩步降低小微企業融資成本，持續提升服務效率和水平，實現普惠金融業務的健康可持續發展。

透過數據可洞見其普惠成效。截至報告期末，該行普惠型小微貸款余額爲人民幣657.31億元，比上年末增加人民幣62.49億元，增速達10.51%，高於一般性貸款增速10個百分點；貸款戶數達到161777戶，比上年末增加15559戶，增長10.64%；平均貸款執行利率5.71%，比上年末下降0.27個百分點。普惠型小微不良貸款率1.33%，保持基本穩定。

02.綠色貸款余額增長超10%，繪就綠色金融發展底色

實業興則金融興。服務實體經濟是金融業的天職。商業銀行在爲服務實體經濟注入“金融活水”的同時，亦推動普惠金融市場及自身實現了高質量、包容式增長。

渤海銀行持續提升金融服務覆蓋面和可得性，積極支持制造業、民營、綠色金融、鄉村振興等領域的信貸投放，加大小微企業、三農、扶貧等領域金融支持，提高業務布局與實體經濟的契合度，激發轉型新動能。

在推動普惠金融業務高質增長的同時，渤海銀行亦通過強化頂層設計、調整組織架構、完善體制機制等，逐步繪就出綠色金融的發展底色。

年報顯示，該行主動將綠色金融理念融入業務經營活動中，打造服務實體的“敏捷有溫度的銀行”。在頂層設計層面，聚焦服務國家“雙碳”目標，將綠色金融融入該行“四五”規劃中，構建起完整的战略框架體系和實施路线圖；組織架構方面，在董事會下設風險管理和綠色金融委員會，經營管理層成立綠色金融領導小組，實現對綠色金融業務的統籌規劃等。

圍繞“雙碳”目標，“綠色”正成爲渤海銀行的高質量發展底色：截至報告期末，該行綠色貸款余額爲人民幣273.05億元，比上年末增加人民幣25.86億元，增長10.46%。其中，清潔能源產業貸款爲人民幣51.82億元，比上年末增加人民幣17.2億元，增長49.68%(監管口徑數據，不含香港分行)。

03.零售銀行轉型持續向好，數字化轉型驅動發展

伴隨數字化轉型深入推進，渤海銀行零售銀行轉型持續向好。

2022年，零售銀行高度聚焦“營收、存款、客戶”三大任務，堅定執行零售“四四四三三”轉型策略，進一步完善重點城市網點布局，全新推出手機銀行6.0版本，加快零售數字化轉型基礎設施建設和成果應用轉化，帶動在线线下業務生產力快速提升，經營業績穩步增長。

截至報告期末，渤海銀行零售存款余額1,687.24億元，較上年末增長25.04%，零售存款佔比達到19.99%;零售貸款余額3,365.36億元，佔比達到35.16%。零售客戶總量672.14萬戶，年增96.12萬戶，同比多增18.79%。報告期內，實現信用卡營業收入1.90億元，同比增長88.77%;其中信用卡中間業務收入1.18億元，同比增長63.17%。

同時，渤海銀行大力拓展數字生態銀行建設，加大與互聯網平台企業的金融服務合作，截至報告期末，合計服務個人客戶2,236.33萬戶。

手機銀行是渤海銀行零售業務數字化轉型的突破口。2022年6月，渤海銀行手機銀行6.0煥新發布，將數字化的觸手從金融服務伸展至生活服務，與實體網點、雲網點、遠程銀行等多渠道互聯互通，構建客戶價值提升閉環。

在塑造銀行核心競爭力方面，市場普遍認爲，數字化轉型將發揮關鍵作用。利用數據分析、智能驅動、靈活架構和降本增效，銀行能夠預先把握外部風險、迅速判斷、敏捷變化、強化經營耐力，從而爲未來各種不確定性做好准備。

近年來，渤海銀行把數字化轉型作爲實現金融高質量發展的關鍵驅動力之一，通過區塊鏈、雲計算、大數據、人工智能等技術，夯實金融科技基礎建設，爲業務發展提供強有力的科技支撐。

強有力的支撐有賴於該行在科技方面投入的持續加大。年報顯示，截至報告期末，渤海銀行科技人員(合同制員工)總數1271人，佔全行合同制員工9.57%。同時，2022年全年該行科技投入達到人民幣12.6億元。

渤海銀行通過开放銀行全面釋放銀行的账戶能力、支付能力、數字經營能力和全渠道服務能力，以標准化產品服務連接外部場景生態，構建具有全時布局、資源聚合、生態運營、數據驅動、平台搭建、安全風控能力的“开放生態”體系，進而實現拓展服務邊界和深度之目標。

通過高質量金融服務實體經濟，渤海銀行在全力打造業務新增長極的同時，正逐步邁向價值創造深水區。$渤海銀行(HK|09668)$

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