在衝刺“湖北省A股上市銀行第一股”的關鍵時期，湖北銀行卻深陷高管相繼落馬的醜聞之中。除此之外，湖北銀行連續兩次卷入“超千萬股權流拍”事件，近來的業績表現也差強人意。

今年3月以來，全面注冊制改革正式落地，多家中小銀行換道注冊制審核，湖北銀行目前的審核狀態已經變爲“已受理”，上市步伐加快。然而在“變數”叢生之下，湖北銀行的IPO之路能否順利？

01

去年營收淨利雙增 總資產遜於漢口銀行千億

湖北銀行是湖北當地的老牌銀行，其前身最早可追溯到1928年成立的湖北省銀行。2011年2月25日，經由湖北省委省政府批准，湖北銀行正式成立。湖北銀行總部位於湖北省武漢市，由湖北省原五家城市商業銀行（湖北省原宜昌市商業銀行、襄樊市商業銀行、荊州市商業銀行、黃石銀行、孝感市商業銀行）合並重組而成。

通過資源整合，湖北銀行實現了明顯的集約效應和規模經濟效應，機構網點也由武漢輻射到湖北其他地市州及縣域，隨後又在全國衆多經濟發達城市設立分支機構，發展速度顯著。

極速擴張，自然帶來了經營業績的迅猛發展。根據最新年報信息，2022年，湖北銀行實現營業收入89.37億元，同比增長16.47%；實現淨利潤21.56億元，增幅22.74%。可以看出，該行營收、淨利潤均在2022年實現同比兩位數的增長幅度，業績表現蒸蒸日上。

湖北銀行2022年業績

與此同時，湖北銀行的總資產規模也有了新突破。報告期末，該行總資產規模達到4035.45億元，較上年末增加524.25億元，增幅達到14.93%。

此外，在10家候場IPO銀行之中，湖北銀行的總資產規模位列第四，比第五名的南海農商行（總資產規模2765.38億元）領先一千多億元。

雖然業績表現較爲突出，但在衝刺IPO一事上，湖北銀行的壓力不小。衆所周知，湖北作爲我國的中部經濟強省，長久以來始終沒有本土銀行成功上市。而湖北銀行衝刺“第一股”的壓力來源，主要就是同台競技的漢口銀行。

2022年，漢口銀行實現營業收入82.9億元，同比增長23.1%；實現淨利潤19.15億元，同比增長57.51%。雖然漢口銀行沒有“湖北”這個省級名稱加持，業績絕對數值上略遜於湖北銀行，但從同比增幅來看，漢口銀行的業績增長速度要遠高於湖北銀行，二者差距愈發縮小。可以說，漢口銀行對湖北銀行的威脅越來越大。

另外，湖北銀行2022年的亮眼業績，並不具備可持續性。招股書顯示，湖北銀行的營業收入在2019-2021年連續下降，分別爲81.19億元、79.18億元和76.73億元，同期淨利潤波動較大，分別爲19.50億元、15.53億元、17.56億元。而營業利潤在2021年後恢復增長，2022年達到21.56億元，但也主要是依靠減少營業支出，盈利能力並無明顯提升。

但同期，漢口銀行2022年總資產規模更突破5000億元，報告期末達到5044.95億元，較年初增長7.89%，超過湖北銀行4035.45億元總資產千億元。而在此之前，漢口銀行早已連續三年資產規模突破4000億元，且在湖北全省的存、貸款佔比，也均在湖北銀行之上。

但在湖北省內，誰能優先取得IPO上市資格，湖北銀行面臨的壓力不止於此。

02

創始“鐵三角”紛紛落馬，內控問題待解

就在湖北銀行的業績頻現隱憂之際，該行同時發生多位高管落馬事件，內部貪腐問題十分嚴重。

近日，根據中央紀委國家監委網站公告內容，湖北省紀委監委消息稱，湖北省地方金融監督管理局黨組書記、局長段銀弟涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受湖北省紀委監委紀律審查和監察調查。

公开資料顯示，段銀弟正是湖北銀行的首任行長，自2011年起任職，直到2017年才卸任。段銀弟在職期間，負責主持湖北銀行的全面工作、並分管辦公室。

段銀弟的落馬，暴露出湖北銀行高管層面嚴重的貪腐問題。但他也並不是該行唯一被查處的高管。與其同期“搭班”的湖北銀行原黨委委員、副行長文耀清，分管計劃財務部、零售金融部、營運管理部等工作，已於2021年4月被“雙开”。根據通報，其涉及在工程項目承接、銀行貸款審批等事項上爲他人謀取利益，索取、非法收受他人財物，違規處置銀行抵債資產等問題。

作爲湖北銀行的元老級高管，段銀弟、文耀清，以及湖北銀行首任董事長陳大林，自該行成立之後就組成了“鐵三角”，搭班共事多年。在兩位老同事落馬後不久，陳大林也未能幸免，在2022年11月被开除黨籍。

根據通報內容，陳大林將組織賦予的貸款審批權當作攫取私利的工具，“靠銀行喫銀行”，利用職務便利爲他人在貸款審批、工程承攬等方面謀利，並非法收受巨額財物；擅權妄爲，違反國家規定發放貸款，數額特別巨大。

而就在“鐵三角”任職期間，湖北銀行被曝出嚴重的內控風險問題。

以2021年爲例，湖北銀行曾因違規向關系人發放信用貸款、違規向“四證”不全的項目發放房地產开發貸款等六大違法違規行爲，被湖北銀保監局處以230萬元罰款，並沒收違法所得324033.86元，罰沒合計2624033.86元。從此次被罰內容來看，涉及問題主要覆蓋貸款領域，正與陳大林、文耀清等在職期間所涉問題密切相關。

創始班子成員相繼落馬，也給湖北銀行敲響警鐘。想要嚴控內部風險，新管理層的組建已迫在眉睫。今年2月，湖北銀行原行長趙軍升任董事長的任職資格獲得監管批准。

但目前來看，新的領導班子並未給湖北銀行完善內部管理帶來巨大改善。就在5月19日，湖北銀行再次遭遇監管處罰，宜昌曉溪塔支行因貸款管理不到位，被處罰款25萬元。雖然罰款金額看來並不大，但其中暴露出湖北銀行有關貸款風險方面的內控問題，仍未得到妥善解決。

隨後在6月1日，空缺的行長之位也迎來新的補位人選。根據湖北省委安排，由劉战明出任該行黨委副書記、行長、副董事長，任職程序按規定辦理。

隨着新的領導班子成型，湖北銀行再次邁入發展新階段。如何以案爲鑑，推進風險防範與金融反腐齊頭並進，是擺在該行面前亟待解決的問題。

03

上市之路一波三折，資產質量逐年走弱

雖然內部問題待解，但湖北銀行始終沒有放棄IPO夙愿。

早在2015年，湖北銀行就开始籌謀進攻資本市場。當年年報中，明確將IPO提上議事日程，並初步達成“先啓動H股IPO，待A股IPO申報路徑通暢後再擇機回歸A股”的共識。這在當時，也是較爲流行的一種“曲线救國”路徑。

然而接下來的兩年裏，湖北銀行的上市進程始終沒有新進展。但與此同時，該行的資產質量卻每況愈下。2015-2017年，湖北銀行不良貸款率分別達到1.87%、1.97%、2.25%。不良貸款率的提升，或許令湖北銀行無暇他顧，上市進程被迫擱淺。

直到2018年，該行才又在年報中提到IPO一事。此後，湖北銀行的業績表現起起落落，始終未能尋找到合適的上市良機。時間很快來到2021年，隨着業績逐步回暖，湖北銀行第三次將IPO提上日程。

這一次衝擊IPO，湖北銀行直接選擇切入A股市場。2022年11月，湖北銀行現身證監會發布的《滬市主板申請首次公开發行股票企業基本信息情況表》，正式加入A股上市排隊序列。

2023年3月，繼全面注冊制落地後，湖北銀行隨即換道衝刺，目前審核狀態已變更爲“已受理”。

需要注意的是，據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行資本利潤率應不低於11％。然而在湖北銀行2015年起衝擊IPO這八年來，資本利潤率分別爲10.54%、10.10%、9.34%、9.83%、8.69%、5.64%、6.81%、7.52%，始終沒有達到11%的最低標准。

對此，湖北銀行解釋稱，資本利潤率是當年淨利潤與加權淨資產的比值，是體現盈利能力的監測指標，並非監管強制性指標要求。湖北銀行還表示，從發展趨勢來看，該行資本利潤率在逐步提升。不過，從過往成績來看，2022年資本利潤率甚至只有2015年的三分之二，遠未恢復至巔峰水平。

湖北銀行的資本金表現也並不盡如人意。截至2022年末，該行資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率分別爲12.34%、9.37%、9.7%，同比下滑1.55%、1.24%、1.30%。其資本充足率明顯低於同期全國商業銀行15.17%、全國城商行12.61%的平均水平。

不僅如此，湖北銀行的資產質量也在2022年再次走弱。截至報告期末，湖北銀行不良貸款率1.97%，明顯高於同期全國商業銀行1.63%、城商行1.85%的平均水平；此外，不良貸款余額達到42.94億元，同比增長5.45%。

與此同時，湖北銀行整體的貸款結構也並不健康。截至2022年末，該行主要貸款集中於五大行業：租賃和商務服務業，建築業，水利、環境和公共設施管理業，房地產業和制造業，佔比達到50.24%。而其他貸款類別佔比均在4%以下。

而在房地產、建築等行業低迷下，湖北銀行的資產質量極易受到相關產業鏈影響。例如，2019年-2021年，湖北銀行房地產業不良率連續增長，從3.02%達到6.36%。

結語：

IPO衝刺在即，湖北銀行卻面臨着內控失速、資產質量走弱、業績表現不佳、高管頻繁落馬等一系列問題。近期，湖北銀行股東也紛紛“出逃”，股權頻繁遭遇拍賣。

今年年初，湖北衛東控股集團將所持湖北銀行1943.42萬股股權進行拍賣，但最終拍賣因雙方達成執行和解協議而暫緩；7月10日，武漢康順集團又將所持湖北銀行1865.16萬股股權在阿裏司法拍賣網开拍，但最終因無人出價而流拍。

對於謀求IPO中湖北銀行來說，這都是不小的變數。

*聲明：新經濟觀察團登載此文出於傳遞更多信息之目的，不構成任何建議。原創文章未獲授權不得轉載。

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