上半年的保險市場一掃近年來的頹勢。根據公开數據，2023年上半年，保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%。其中，人身險業原保險保費收入同比增速達13.38%。

可以說，在經歷過去幾年的調整後，保險行業有望开啓新一輪的增長。在行業回暖下，作爲國內最早做互聯網保險的慧擇（HUIZ.US），最新業績不但繼續展現強勁的增長態勢，保費、營收、盈利等核心指標也是均超出行業平均水平。

事實上，慧擇能領跑保險行業復蘇，核心在於通過出色的產品、科技賦能、差異化服務和线上线下高度融合等能力所打造的綜合優勢。另一方面，慧擇也相繼與平保、太保等多家頭部險企達成战略合作，聯合打造定制產品，並且在全國开設19家分支機構，覆蓋京津冀、江浙滬、珠三角等一线城市群，推動公司進一步的發展。

一、連續3季度盈利，新單大增85.2% ，與多家頭部險企達成战略合作

2023年上半年，慧擇實現總保費33.1億元，同比增長49.8%；二季度實現總保費13.8億元，同比增長58%。細分看，公司延續一季度趨勢，在多元化產品和全渠道分銷的助力下，二季度新單保費9億元，同比增長85.2%，環比增長36.4%。其次，公司成功把握儲蓄險高景氣機遇，儲蓄險新單保費更是同比增長136%至6.7億元。

財務層面，上半年公司總營收爲6.7億元，同比增長21.8%；二季度營收3.7億元，同比增長提速至48.3%。並且，在營收持續提速的同時，公司盈利能力同樣強勁。二季度，慧擇實現經調整淨利潤1900萬元，繼一季度上調全年經調整淨利潤指引至5000萬元後，二季度再次上調全年經調整淨利潤指引至6000萬元。值得關注的是，這也是慧擇連續第三個季度實現盈利。

截至2023年二季度，慧擇累計投保客戶890萬，合作保險公司110家。截至今年5月，長期險第13月及第25月年度累計繼續率保持在95%以上。

一直以來，保險產品的多樣性和復雜性時常讓不少消費者望而卻步，成爲保險消費普及的一大阻力。對此，慧擇以分層分群的精細化運營解決這痛點。基於CRM系統，慧擇實現對5大類用戶群體的分層維護，並通過AI算法整合4大維度、18個客戶需求指標，精准、場景化匹配客戶需求，進而匹配差異化的客戶權益和服務。

與此同時，公司在產品端持續發力，目前上线的絕大部分產品都是根據用戶需求與上遊保險公司合作定制开發。舉例來說，慧擇推出的第一款定制產品“達爾文”重疾險專爲年輕客戶設計，被保人的平均年齡是30.6歲；另外，在年金險“光明慧選”投保客戶中，35歲以下客戶佔比近一半，按同樣的保費投入，年輕客戶在慧擇可以獲得更高槓杆的重疾保障和更長年限的養老積累。

重要的是，這些年輕客戶具有較高的保險意識和消費能力，不僅自身具有巨大的生命周期價值，慧擇還可以圍繞其家庭成員挖掘更多的保險需求，源源不斷地延伸產生更多的增量。

換言之，年輕客戶對於慧擇而言是巨大的業務槓槓，有望撬動更大的需求。而需求的爆發也將反哺慧擇的平台價值，吸引更多頭部險企合作定制產品，推動業務飛輪更高速的轉動。

6月12日，慧擇保險經紀與太保財險籤署战略合作協議，定制推出“孝心安3號”老年人意外險；7月5日，慧擇保險經紀聯合平安財險，定制升級“小神童3號”少兒意外險；8月10日，慧擇香港保險經紀與太保壽險香港籤署战略合作協議，面向香港客戶定制推出“金滿意足多元貨幣版”，爲香港居民北上養老提供新選擇。

事實上，近幾年隨着個人代理人渠道人口紅利不再，專業中介渠道的優勢逐漸顯現，歸功於離客戶更近，更站在客戶視角提供符合客戶利益的專業建議，這也促使連一向對外依存度極低的頭部險企开始擁抱專業中介渠道。

對保險公司來說，與慧擇合作能更好觸達其背後的年輕客戶群。同時，結合慧擇對用戶需求和市場變化的深度洞察，在更加高效推出產品滿足市場多元化需求的同時，還可根據市場反饋迅速進行優化，從而形成正向循環。

對慧擇來說，在“保險公司監管評級和分類監管”趨勢下，和評級更高的大型險企合作，意味有更強的品牌背書，而且在大型險企廣泛的業務範圍和經營區域加持下，慧擇的業務將能進一步延伸，打造出競爭力更強的產品。雙方合作毫無疑問能產生強大的互補結果。

從2022年起，慧擇將定制產品的種類從壽險和健康險擴大到“全險種”布局，覆蓋重疾、醫療、儲蓄、意外四大類險種，爲大衆提供更周全的守護。未來隨着慧擇持續優化頭部險企產品布局，更強的產品競爭力將會進一步提高客戶黏性，有望形成滾雪球式的增量循環。

從目前財報來看，二季度慧擇銷售和管理費用率分別同比下降8.4/3.9個百分點（環比下降3.3/1.1個百分點），在爲保險公司和消費者持續創造價值，以及借助數字化推升運營效率下，慧擇己走在高質量和可持續的增長路徑上。

二、19地分支機構覆蓋3大一线城市群，线上线下消費者可多點觸達

慧擇能獲得頭部險企的認可，除了基於對客戶的深入了解，推出了符合保險需求個性化趨勢的產品，很大程度也是因爲公司具備完善的銷售渠道。

首先，慧擇擁有雙重保險中介牌照，即旗下慧擇保險經紀和得同代理兩個全國性保險中介牌照，這是其他保險中介無法比擬的重要優勢。

在此基礎上，慧擇通過特有的總分架構，實現了對分支機構的穿透式管理，並進行統一的管理規範和服務標准，保證業務合規和質量。

其次，慧擇展开了“平台+屬地”的渠道作業模式，促使公司即便在线上獲客，也能有更好的线下服務配合。

2022年9月，慧擇“保險新範式”項目在深圳、合肥、成都三地同時啓動試點，象徵着慧擇正式啓動對线上线下融合服務這新模式的探索。2023年6月13日，慧擇於天津新設分支機構。目前，公司已在全國18個監管區有19個分支機構，完整覆蓋了京津冀、江浙滬、珠三角等一线城市群。

對客戶來說，在運營體系化、銷售流程化、團隊屬地化的“三化”經營體系下，客戶可以根據自身的需要，自主選擇在线上或线下的多個觸點和終端接受慧擇的一站式保險服務，令購保體驗大幅提升。

而對慧擇來說，通過進一步提供現場服務，可以深入挖掘核心客戶的長期價值，例如加保/復購、家庭單、轉介紹等，從而創造更多的價值。

雖然傳統保險公司擁有強大的线下場景，但基於大量的觸客和銷售環節發生在线下，導致數據難統一和治理，限制了進行更深層次的價值挖掘，所以线上线下融合這創新模式也使慧擇倍受險企青睞。

值得一提的是，慧擇還推出了獨立代理人品牌“聚米”，其旨在成爲優質代理人心目中值得信賴的保險工作室服務平台。在專業支援下，代理人來可省去搭建中後台服務團隊的時間和成本，更專注於獲客、觸客、營客，提供好產品和服務來滿足客戶需求。

於2023年上半年，“聚米”促成新單保費2.3億元，已超過2022年全年，顯示出巨大的發展潛力。

雖然慧擇是國內最早取得保險網銷資格的平台之一，已在线上構建高質量競爭力，而且用戶消費習慣在线化已成不可逆轉的趨勢，但不論是在线或是线下，單一渠道的營運始終難以滿足客戶全生命周期的保險需求，只有兩者融合，才更能提高運營效率和客戶體驗。

對此，慧擇已領先市場趨勢掌握先機，而线上线下並行不但會成爲雙重驅動力，產生的協同效應亦將爲公司未來帶來更好的增長性。

三、結語

作爲專業的保險中介，關鍵在於爲不同類型的客戶匹配合適的產品，並爲不同偏好的保險公司選擇合適的客戶，爲雙方創造價值。同時，還要專注於科技賦能下的精益運營，才能實現穩定的長期發展。

對慧擇來說，不僅做到了這些，還積極主動地探索保險與科技融合的方法，不斷尋找新的應用場景和方式，並與多家頭部險企合作，擴展產品矩陣，才能爲公司走上高質量發展之路奠定重要基礎。

目前，慧擇已經連續3個季度實現盈利，但最新財報所展現出的強勁增長勢頭只是一個开端。

可預期在專注長期險和年輕客群、以及攜手頭部險企的發展战略護航下，慧擇的競爭力優勢將會越發明顯，助力公司未來釋放出更強勁的增長動能。

$慧擇(NASDAQ|HUIZ)$$衆安在线(HK|06060)$$平安好醫生(HK|01833)$

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