10月9日，10月12日，渤海銀行（09668.HK）發布公告稱，近日收到《國家金融監督管理總局關於渤海銀行王錦虹、歐兆倫任職資格的批復》（金覆[2023]299號、320號）。渤海銀行董事長、副董事長履新獲批。

《商訊·公司金融》注意到，今年上半年渤海銀行的經營狀況有些不盡人意，營收淨利潤“雙降”，不良指標“雙增”，撥備覆蓋率更是踩着監管紅线；此外，渤海銀行上半年還多次收到大額罰單，投訴量也是排在行業高位。

新董事長、副董事長上任

渤海銀行公告顯示，3月29日，董事會接獲馮載麟的辭呈，馮載麟因退休，辭任該行非執行董事、董事會發展战略和普惠金融委員會委員、董事會風險管理和綠色金融委員會委員、董事會關聯交易控制委員會委員、董事會審計和消費者權益保護委員會委員職務，自該行股東大會選舉產生繼任非執行董事，及該繼任非執行董事取得監管機構任職資格核准之日起生效。

經股東渣打銀行(香港)有限公司提名，董事會建議委任歐兆倫爲該行第五屆董事會非執行董事。歐兆倫簡歷顯示，1961年出生，大學本科學歷。曾任花旗銀行（中國）有限公司首席執行官、董事長，渣打銀行亞洲區企業、金融機構及商業銀行聯席主席。

4月26日，渤海銀行公告稱，原聯席公司祕書蘇淑儀因工作變動辭任，由張瀟接任。同日公告顯示，經董事會審議批准，歐兆倫被選舉爲本行副董事長。

7月18日，渤海銀行還曾發布董事長辭任公告，公告稱原行長李伏安因退休，辭去董事長、執行董事及董事會發展战略和普惠金融委員會主任委員、董事會提名薪酬委員會委員職務，同時提名王錦虹爲第五屆董事會執行董事、董事長及董事會發展战略和普惠金融委員會主任委員、董事會提名薪酬委員會委員。目前王錦虹的任職資格已得到國家金融監管部門的核准批復。

王錦虹履歷顯示，1971年出生，經濟師 金融學博士研究生。曾任深圳發展銀行天津分行副行長，本行天津分行黨委書記、行長，濱海新區分行黨委書記、行長，天津自由貿易試驗區分行行長 本行行長助理、黨委委員、副行長、執行董事，並曾擔任天津市海河產業基金管理有限公司董事長。現任本行黨委書記。

營收、淨利同比雙降

渤海銀行新任董事長、副董事長後，業績有了怎樣的改變？

半年報數據顯示，截至2023年6月末，渤海銀行的資產總額達到16905.58億元，較上年末增長了310.98億元，增幅1.87%，增速明顯放緩；其中，佔比較重的發放房貸款及墊款余額爲9417.61億元，較上年末減少了9.62億元，降幅0.10%；主要是金融投資的規模有所增長帶動了資產規模的擴張，上半年渤海銀行金融投資規模達到3355.70億元，較上年末增加了130.65億元，增幅4.05%。

此外，渤海銀行上半年吸收存款余額9244.38億元，較年初增長了605.04億元，增幅7.00%，在負債端表現得較爲亮眼。

經營業績方面，今年上半年，渤海銀行實現營業收入130.83億元，上年同期實現134.91億元，同比下降3.03%。

渤海銀行的營業收入主要以利息淨收入爲主，但今年上半年，該行實現利息淨收入爲93.28億元，較上年同期下滑17.83%。主要是受到貸款利率定價持續下行的影響，今年上半年渤海銀行淨利差較年初下降0.25個百分點收窄到1.24%，且今年上半年該行的貸款規模不增反降，導致利息收入增長承壓；同時該行利息支出較上年同期增加212.34億元，增幅13.18%，致使該行利息淨收入有所下降。

雖然利息淨收入有所下降，但渤海銀行上半年的非利息淨收入達到37.55億元，較上年同期增長75.52%，使得渤海銀行營收負增長趨勢有所放緩。

今年上半年，渤海銀行實現淨利潤40.99億元，上年同期實現淨利潤44.03億元，同比下滑6.91%。

除了因爲營業收入較上年有所下滑，渤海銀行的營業支出較上年也有增長，經年上半年該行營業支出共計53.60億元，同比增長11.39%，主要由於職工薪酬費用和其他一般及行政費用分別較上年增長12.37%和13.07%導致，進而影響渤海銀行的淨利潤。

渤海銀行主要通過利潤留存的方式補充資本，資本充足水平滿足監管要求，截至2023年6月末，渤海銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別爲11.34%、9.92%、8.07%；分別較年初增長0.04、0.18、0.21個百分點，資本充足有所補充，但2023年第二季度商業銀行這三項指標分別爲14.66%、11.78%、10.28%，渤海銀行的資本充足率對比同業銀行仍明顯較低。

資產質量有所下行

在資產質量方面，截至2023年6月末，渤海銀行的不良貸款余額爲175.53億元，較上年末增加了7.46億元；不良率爲1.84%，較上年末上升了0.08個百分點，不良指標“雙增”，且高於國家金融監管總局發布的第二季度商業銀行不良率指標1.62%。

從信貸投放來看，渤海銀行的貸款業務中，公司貸款業務佔比較重，截至2023年6月末，共發放公司貸款5514.27億元，佔貸款總額的57.74%，較上年末增加了1.84個百分點。在貸款質量方面，公司不良貸款余額96.38億元，不良率爲1.75%，兩項不良指標較年初均有所下降。

從投放行業分布來看，公司貸款前五大投放行業分別爲租賃和商務服務業、房地產業、制造業、水利環境和公共設施管理業、批發和零售業，分別佔比20.38%、9.41%、8.58%、6.34%、4.08%，前五大行業合計佔比達48.79%，貸款行業整體較爲集中；其中，除房地產業不良率較年初增加0.23個百分點達3.10%，其他行業不良率較上年均有所下降。

雖然渤海銀行公司貸款質量整體向好，但個人貸款的資產質量卻在不斷承壓。

截至2023年6月末，渤海銀行共發放個人貸款3220.24億元，佔貸款總額的33.72%，較上年末下降了1.44個百分點。在貸款質量方面，個人不良貸款余額79.15億元，不良率爲2.46%，兩項指標較年初均有所上升。

渤海銀行的個人貸款主要由個人住房和商業用房貸款、個人消費類貸款和個人經營性貸款組成，分別佔貸款總額的17.93%、11.04%和4.75%；其中個人貸款的不良貸款金額主要集中在個人消費類貸款，截至2023年6月末，渤海銀行個人消費類貸款的不良貸款余額爲53.69億元，佔個人不良貸款的67.83%，不良率達到5.09%，較上年增長了0.46個百分點；此外個人住房和商業用房貸款和個人經營性貸款的不良率分別爲1.02%和1.76%，較上年均有所上升，個人貸款質量稱下行趨勢。

值得注意的是，在貸款損失准備方面，截至2023年6月末，渤海銀行的撥備覆蓋率爲144.42%，較年初下降了6.53個百分點，低於財務部劃定的150%的監管紅线，也就是說在面臨資產質量下行壓力的同時，渤海銀行還要解決撥備計提壓力。

內控有待提高

此外，在今年上半年渤海銀行一個月內就因內控問題連收三張大額罰單，累計被罰金額達4109.49萬元。

根據銀保監會披露的處罰信息顯示，2月17日，渤海銀行因小微企業貸款風險分類不准確，小微企業貸款資金被挪用於購买理財產品，將銀行員工、公務員等個人商用房貸款計入普惠型個體工商戶或小微企業主貸款統計口徑，將非小微企業劃歸統計口徑，違規發放商用房貸款等違法違規行爲，總行被罰款430萬元，分支機構被罰款1230萬元，合計被罰款1660萬元。做出行政處罰決定的日期爲2月16日。

就在同月24號，渤海銀行又再次被罰。銀保監會披露的罰單顯示，渤海銀行因風險加權資產計算不准確、流動性風險指標計算不准確、全部關聯度計算不准確、未准確反映信用風險信息、未准確反映國別風險信息、股權質押業務錯報、理財業務數據錯報、主要股東數據錯報等13項違法行爲，被處罰款860萬元，行政處罰日期爲2023年2月17日。

3月13日，中國人民銀行公布的罰單顯示，渤海銀行因涉及違反存款准備金管理、違反账戶管理規定；違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定等12項違法違規事由，被央行處以警告，沒收違法所得106.99萬元，並處罰款1589.49萬元，合計罰沒金額約爲1696萬元。處罰日期爲2月28日。

除了監管處罰，渤海銀行的投訴量也名列前茅，國家金融管理總局6月15日發布的《關於2023年第一季度銀行業消費投訴情況的通報》顯示，在股份制商業銀行投訴量情況中，渤海銀行排名在前十之列，投訴件數爲1088件，佔比3.7%，內控問題有待提高。

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