吸收合並三家本土銀行後，中原銀行或亟需改善股東質量

自5月25日至6月18日，中原銀行(01216.HK)有7筆股權共計3.65億股內資股股權在阿裏拍賣網首次拍賣，上述股權均被法院查封。此外，年報信息顯示，該行有70.27億股內資股存在被質押情形，尚有22.84億股內資股股份涉及司法凍結。與此同時，中原銀行前十大股東中，三大股東存在被法院強制執行的情況，另有一主要股東爲失信被執行人。分析人士表示，股權及股東問題或對銀行治理等帶來不穩定的影響。

中原銀行2022年完成吸收合並河南三家當地銀行，資產總額得到大幅提升，但資產充足指標發生一定程度下滑，且或由於該行營業費用、資產減值損失大增，中原銀行去年營業利潤下滑6.31%，盈利能力有待提升。

大額股權被拍賣、質押

近日，記者在阿裏拍賣網獲悉，中原銀行有7筆內資股股權即將在該網站進行首次拍賣，總共涉及3.65億股，起拍價共計3.62億元。

具體來看，上述7筆股權开拍時間爲自5月25日至6月18日，拍賣周期均爲1天，股權數量分別爲2.37億股、22.74萬股、183.8萬股、314.4萬股、3200萬股、3730萬股、5300萬股，起拍價分別爲2.3億元、18.2萬元、147.7萬元、252.7萬元、4787.2萬元、3925.78萬元、4070.4萬元。拍賣信息顯示，上述被拍賣的7筆股權權利限制情況均爲“被法院查封”，拍品所有人爲“XXX公司”，但並未披露具體持有人。

除大額股權被拍賣外，中原銀行亦有大額股權被質押。中原銀行2022年年報顯示，截至報告期內，銀行有70.27億股內資股存在被質押情形，佔已發行普通股股份數的19.23%，其中銀行主要股東質押的內資股股份佔已發行普通股股份總數的1.2%；另外，中原銀行尚有22.84億股內資股股份涉及司法凍結。

主要股東方面，中原銀行在年報中指出，截至報告期末，依據原銀保監會發布的《商業銀行股權管理暫行辦法》，除河南投資集團有限公司一戶股東外，鄭州康橋房地產开發有限責任公司（以下簡稱“鄭州康橋”）、河南縱橫燃氣管道有限公司（以下簡稱“河南縱橫”）兩戶股東亦爲該行的主要股東。數據顯示，鄭州康橋持有中原銀行1.51%股權，爲該行第七大股東，而河南縱橫主要持有中原銀行洛陽分行股權，但年報並未披露該公司持有的銀行股權數。企查查顯示，鄭州康橋在2022年12月至2023年3月期間41次成爲被執行人，於2022年3月至2023年2月3次成爲失信被執行人；河南縱橫於2022年7月至2023年5月期間15次成爲被執行人，2022年11月至2023年5月4次被法院列爲失信被執行人。

除上述主要股東外，中原銀行前十大股東中，第八大股東河南光彩集團發展有限公司在2022年5月至2023年5月期間9次成爲被執行人，於2022年11月至2023年1月3次成爲失信被執行人，且於2022年3月及2023年1月申請破產重整；第十大股東洛陽城鄉建設投資集團有限公司於2023年4月6日成爲被執行人。

大股東破產及成爲失信被執行人對銀行有何影響？IPG中國首席經濟學家柏文喜在接受《中國科技投資》記者採訪時表示，大股東破產重組可能會引發銀行股東結構的變化，從而對銀行治理與战略層面帶來不穩定，甚至會波及運營層面以及關聯交易風險；銀行除了要力求股東相對分散，以及篩選股東要格外關注實力與規範原則外，還要盡量減少關聯交易和股東幹預經營所引發的潛在風險，而在大股東爆發債務風險後更需要減持依法維護自身權益，以努力規避和減少關聯風險與損失。

北京建龍重工集團產業金融研究院院長麒鑑則表示，若銀行出現大量股權被拍賣、凍結、質押的情況，可能致使股權出現異常變動和不穩定，從而對銀行穩健經營產生不利影響。

盈利能力有待提升

中原銀行成立於2014年12月23日，由13家河南省城商行通過新設合並的方式組建成爲股份制商業銀行。2022年8於26日至8月29日，中原銀行完成吸收合並洛陽銀行股份有限公司、平頂山銀行股份有限公司、焦作中旅銀行股份有限公司，承接上述銀行全部資產、負債、業務、機構和員工。吸收合並三家銀行後，中原銀行經營情況卻不盡如人意。

2022年年報數據顯示，截至報告期末，中原銀行資產總額爲1.33萬億元，新增5585.03億元，增幅爲72.7%；不過，2022年，中原銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率三項指標分別下滑1.47、0.92、0.72個百分點至11.83%、9.47%、7.98%，其中，核心一級資本充足率接近7.5%的監管紅线，銀行資本有待補充。此外，中原銀行2022年淨利潤爲38.25億元，同比增長5.3%；營業收入爲256.11億元，同比增長32.82%；營業收入、淨利潤提高，但該行營業利潤卻同比下滑6.31%，爲43.08億元。

中原銀行營業利潤下滑或由於該行營業費用、資產減值損失大增所致。2022年，中原銀行營業費用爲102.78億元，較2021年的71.43億元同比增長43.9%；資產減值損失爲111.9億元，較上一年的76.4億元同比增長46.5%。

與此同時，中原銀行手續費及傭金淨收入亦同比下降。2022年，中原銀行手續費及傭金收入爲27.79億元，較2021年的24,78億元同比上漲12.2%；但該行手續費及傭金支出爲9.96億元，較上一年的5.46億元大漲82.6%。由此，中原銀行2022年手續費及傭金淨收入同比下滑7.7%，爲17.83億元。

聯合資信評估股份有限公司對中原銀行的2022年跟蹤評級報告指出，隨着淨利差逐漸收窄，中原銀行營業收入增長乏力，且由於其信用減值損失規模較大，對其淨利潤實現造成較大壓力，整體盈利能力有待提升。

某銀行市場部分析師向《中國科技投資》記者表示，部分中小銀行吸收合並，有助於減少同業低效率競爭，減少個別中小銀行風險外溢，夯實行業發展基礎；同時，銀行穩健經營有助於提升金融服務地方經濟能力；針對業績問題，該分析師表示，銀行通過市場化、法治化方式兼並、吸收重組，有助於加快理順股權結構、完善治理，有效防範化解個別中小銀行的風險，但需充分考慮銀行內部管理、經營等方面需要一定“磨合期”。

針對中原銀行股權結構、股東質量及如何提高盈利能力、補充資本等相關問題，記者致函該行，截至發稿，未獲回復。

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